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在日本稳赚30%的投资项目

发布日期:2021-10-21 07:52    点击次数:179

一个稳定盈利30%的投资项目摆在同事面前,却几乎无人问津。也许是日本社会太过成熟稳定,让人对金钱失去了野心。

什么是DB?

这个项目,肯定能盈利不亏本,是当时公司推出的新福利:“确定缴纳企业年金”,简称“DB”。或许是因为名字尴尬,老套,年金与投资无关。没有它华丽的外表,自然无法引起人们的注意。但我想说的是,“DB”是日本最优先的项目,因为它是国家给予工薪阶层的特殊福利!

“DB”不是国家养老金制度,不同于“国家年金”和“福祉年金”。它是非强制性的“企业年金”制度,由战后具有日本特色的“企业年金”演变而来。

目前,超过800万日本工薪阶层加入了“DB”。不仅是大公司,越来越多的中小公司都采用了这种养老金方案。各公司根据自身情况制定不同的“企业年金”方案组合,加入的细节需要与公司确认,但作为一种劳动福利制度,基本规则大致相同。

DB是如何工作的?

“DB”的操作就像银行的高息定期存款计划,参与者只拿利息,不用担心银行的具体投资。参与人自己决定每个月要存入的金额,企业从员工工资中按月垫付后放入“企业年金基金”的大额资金池,退休基金的管理和运营交给不同的专业机构。好的公司也会在员工养老金的基础上给予一定比例的奖励,属于每个家庭的内部福利。

“数据库”是一种安全性很高的资产。虽然DB的年回报率不高,目前1%左右,但有双重安全保障。首先,它只投资于高安全目标,如10年期国债。其次,如果有本金损失,公司会赔偿损失,这意味着你至少可以拿回你退休计划的本金。

DB回报率30%?

重点是。为什么说“DB”是一个利润稳定,回报率高达30%的投资项目?因为“DB”是免税的!一个普通的日本工薪阶层,税负占他收入的20%以上,也就是说一周5个工作日中有一天是为国家工作的!

我们以一个月工资30万,每月DB养老金1.5万的小A为例:

每月投入“db”15000元,工资只降了11554元!从投资角度来看,这是一个投资项目:本金投入11554元,卖出1.5万元,利润3446元,回报率29.8%!第二年居民税10%的减税效果不在此列。

这盈利的3446个女生是从哪里来的?来自日本政府!因为“DB”养老金是完全免税的,你投入“DB”的钱越多,税前工资和相应的税负就越低。a每月在“DB”退休计划中投入1.5万元,相当于税前工资减少1.5万元,不仅为他省下了430元的个税,还减少了3016元的与收入相关的社保费用。3446的利润是从“个税社保”里挤出来的!

“DB”养老金计划不仅可以设置每月的固定投资金额,还可以设置分红时的固定投资金额。假设小啊设定公司每次分红追加投资10万元。我们来对比一下分红50万时加入DB前后的差异:

降薪79708元,但获得养老金10万元,相当于盈利20292元,回报率25.4%。

DB什么时候能拿到?

一个投资项目再好,如果不能及时投入安全,也没有意义。“DB”最大的优势:只要你离开公司,就可以申请退还你所有的养老金!在瞬息万变的市场环境下,每隔几年换一次工作已经成为常态。而且作为在日本的中国人,随时都有可能选择回国发展,所以DB的灵活性优势就显得尤为重要。

比如公司在2016年1月才推出“DB”系统。离职前,公司每月固定投资9万元,为期6个月(固定投资上限由公司规定),基金管理公司“ベネフィットワン.但我实际投资只有426870元,利润率31%!

“DB”的申请和退出程序也很亲民,完全由公司办理,不用你自己操心。从辞职到拿到“DB”养老金只需要一个月左右的时间,这为我在辞职空期间提供了经济支持。

DB的资本弹性也稳定了投资回报。从投资角度看,“DB”是通过节税获得的一次性固定收益。即使“DB”基金每年产生的投资利润也有1%左右的回报(利润部分也是免税的),工作时间越长,投资的时间成本越高,相应的年回报率也会被摊薄。

例:a工作满5年离职,第一年投入养老金年化收益率:30%÷5年= 6%;如果小啊在拿了10年工资后离职,第一年的投资回报率会被拉低到3%,只有4%会计入1%的年利润。但恰恰相反,如果小啊能在一家公司工作10年,那就意味着他的事业也应该成功,这比DB的利润还要喜人。

DB会投多少票?

可以自行设置每月固定投资DB的金额,根据自己的资金需求中途调整固定投资金额。但不能想投多少就投多少,因为首先固定投资金额不能超过公司设定的上限(上限在每月4-10万元之间)。其次,在领取“DB”养老金时,超过免税额度的部分将被征税。

1)“db”养老金免税金额:

根据加入“DB”的年限,每年有40万的免税额度(不足一年的按一年计算)。加入时间越长,免税效果越大。

注1:离职不满一年,免税金额80万元;注2:工作满20年以上,免税额度提高到70万/年;

2)超过免税额度的征收标准:DB税收收入=(退休金额×免税金额)×50%。

假设小A每年有100万元的“DB”固定投资,上任4年1个月离职可以领取多少养老金?

①免税金额:40万元×5年= 200万元(不足一年的按一年计算)。

②税收收入:(100万元×4-200万元)×50% = 100万元。

③个人所得税5.105%(个税+复兴税):51050元。

④居民税10%: 10万。

⑤手头养老金:384.895万元。

可见,即使超出免税额度的部分需要交税,政策给一半的税还是可以接受的。DB就像一个定期、固定、固定的银行存款计划,利息回报很高。这样一个安全、高回报的投资项目,难道不应该在严酷的日本资本市场上得到最优先的考虑吗?

只要我们留出必要的生活资金,在公司规定的额度内,尽可能多地设定每月“DB”固定投资额度,才是最合理的选择!到年底的“年终调整”,完全有可能把日本的税收压倒到最低,甚至完全免除,如果再加上给予中国人的特殊福利救济“维持和控制”!

数据库特性总结。



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